Банки Дубая

23 сентября 2022 Просмотров: 603 Время на прочтение: 11 мин.
Содержание

Особенности банков ОАЭ

В 1946 году в Дубае открылся первый банк, Imperial Bank, которые сегодня является частью международной банковской структуры HSBC. Первый национальный банк Объединённых Арабских Эмиратов, Национальный банк Дубая (ныне — Emirates NBD) был основан в 1963 году. В 1968 году был основан Национальный банк Абу-Даби (современное название — Первый банк Абу-Даби (FAB), который сегодня является крупнейшим в стране.

Национальная денежная единица ОАЭ, дирхам, был введён в обращение в 1973 году. По состоянию на 2022 год в стране существует 52 местных и иностранных банка. Практически каждый банк предлагает интернет-банкинг. В любом из эмиратов можно легко получить доступ к наличным средствам: в ОАЭ насчитывается более 5 тысяч банкоматов. Традиционные часы работы банков — с 08:00 до 15:00 с субботы по среду, с 08:00 до 12:00 в четверг. По пятницам в ОАЭ банки, как и многие другие предприятия, не работают.

Банковская система ОАЭ состоит из Центрального банка, коммерческих, инвестиционных и исламских банков. В стране также действуют финансовые и инвестиционные компании, финансовые посредники и организации, занимающиеся обменом валюты.

Центральный банк ОАЭ регулирует деятельность прочих банков, финансовых и валютных посредников, финансовых и финансово-инвестиционных компаний, а также компаний, занимающихся обменом валют.

Коммерческие банки — это сеть местных банков и филиалов иностранных банков, предлагающих коммерческие банковские услуги. Местные банки являются публичными акционерными компаниями, а филиалы иностранных банков действуют на основании лицензии, выданной Центральным банком.

Инвестиционные банки занимаются привлечением капитала для крупных участников рынка. Самые известные среди них – это Emirates Investment Bank, Noor Capital, Rasmala.

Исламские банки в ОАЭ имеют право осуществлять все банковские, коммерческие, финансовые и инвестиционные услуги и операции. Их деятельность регулируется законами шариата и Федеральным законом об исламских банках.

Оффшорный банковский сектор

Оффшорный банкинг — это отличная возможность минимизировать налоговую нагрузку и сохранить активы в условиях финансовой нестабильности. Такие банки предоставляют клиентам полный набор банковских и финансовых услуг — от приёма депозитов до инвестиционного менеджмента.

Преимущества оффшорных банков:

  • Политически и экономически стабильные юрисдикции;
  • Более высокие процентные ставки из-за низких накладных расходов;
  • Анонимные банковские счета;
  • Для открытия счёта нужно иметь всего 300 долларов;
  • Возможность открытия мультивалютного счёта.

Недостатки оффшорных банков:

  • Хранение средств в оффшорных банках может представлять собой достаточно высокий риск;
  • Репутационные последствия — термин «оффшор» зачастую рассматривается как синоним отмывания денег и уклонения от уплаты налогов

Среди инвесторов и состоятельных граждан в России всегда был высокий интерес к банковскому сектору ОАЭ. Только в первой половине 2022 года вдвое выросло число сделок по продаже элитной недвижимости в Дубае. Общая сумма сделок составила 500 млн. долларов.

Типы банков

В ОАЭ сегодня существует три типа банков:

  • Коммерческий банк. К этому типу относится большинство работающих в ОАЭ банков. Он принимает депозиты, выдаёт кредиты, открывает расчётные счета и предлагает финансовые продукты для физических лиц и предприятий МСБ (малого и среднего бизнеса).
  • Универсальный банк объединяет в себе три основные банковские услуги: оптовый, розничный и инвестиционный банкинг. Все крупные банки ОАЭ в той или иной степени следуют этой модели.
  • Оптовый (инвестиционный) банк. Деятельность этих финансовых учреждений относится к банковским услугам, предоставляемым крупным клиентам – таким, как другие банки, государственные и муниципальные учреждения, корпорации и т.д.

Банковские счета в Дубае

В банках Объединённых Арабских Эмиратов могут открывать счета граждане и резиденты страны.

Банки Арабских Эмиратов работают с разными типами дебетовых и кредитных карт: Visa, Mastercard, American Express и China Union Pay. В 2022 году были разговоры о том, что ОАЭ будут принимать российские банковские карты Мир, однако в данный момент этими картами в стране расплатиться нельзя.

Банки Дубая, как и банки других эмиратов, предлагают несколько типов индивидуальных счетов — как для резидентов, так и для нерезидентов.

Текущий счёт подходит для ежедневных операций. Вместе с таким счётом клиент получает чековую книжку — в ОАЭ с арендодателями принято расплачиваться чеками. Текущий счёт может быть простым и зарплатным.

Сберегательный счёт может быть открыт в дирхамах, евро, долларах или фунтах стерлингов. Он может предусматривать штрафы за досрочное снятие средств.

Инвестиционный счёт можно открыть при заключении соответствующего договора с банком. Контракт может быть заключён на срок от 1 года до 10 лет и даже более. Минимальная гарантированная доходность составляет 3-7% в год.

Оффшорный счёт может открыть любой человек с визой на жительство в ОАЭ — в особенности, в Дубае. Такой счёт предполагает более низкие налоговые ставки, но главное его предназначение — защита активов от экономических кризисов и штрафных санкций.

С 2012 года в системе электронных транзакций используется IBAN — международный номер банковского счёта. Большинство владельцев счетов могут легко снимать наличные в любом банкомате, однако за снятие средств в другом банке взимается комиссия в размере 2 дирхамов.

Для открытия банковского счёта иностранные резиденты должны предоставить копию паспорта, копию рабочей или резидентской визы, копию удостоверения личности ОАЭ и справку о заработной плате — либо письмо с отсутствием возражений (NOC) со стороны работодателя. Как граждане страны, так и резиденты могут открыть совместный счёт с другим легальным резидентом ОАЭ.

Нерезидентам доступны только сберегательные счета. Чековая книжка в этом случае не предоставляется, но клиенту будет выдана дебетовая карта для снятия денег. Кроме того, на счета нерезидентов распространяется требование о минимальном и максимальном балансе средств. Банк также может принять решение о проверке биографических данных, прежде чем решит открыть счёт.

От нерезидента могут запросить справку об источнике доходов, рекомендательное письмо от банка, в котором заявитель имел счёт ранее, выписку из личного банковского счёта за 6 месяцев и последний счёт за коммунальные услуги.

Процедура открытия счёта в банке ОАЭ для иностранных граждан может занять от 1 до 4 недель. Плата за открытие счёта отсутствует. Некоторые банки взимают плату за интернет-банкинг.

Кредитные карты. Иностранцы с минимальной месячной зарплатой в 5 тысяч дирхамов имеют право на получение кредитной карты. В иных случаях можно внести депозит в размере 60 тысяч AED.

Автокредит. По местным правилам, такой кредит может покрывать не более 80% стоимости автомобиля. Максимальный срок такого кредита — 5 лет.

Кредит на личные нужды. Этот вид кредитов доступен для резидентов и может быть предоставлен как в виде наличных, так и в виде перевода на банковскую карту.

Банки ОАЭ ведут обслуживание клиентов разными способами:

  • Личное посещение офиса. Запись, как правило, не требуется. Стойки обслуживания известных банков есть в большинстве торговых центров.
  • Онлайн-банкинг. Электронный банкинг является ключевой особенностью большинства современных банков в ОАЭ. Большинство банковских услуг и продуктов доступны в интернете.
  • Мобильный банкинг. Управлять средствами, получать доступ к услугам и совершать платежи можно через приложение в смартфоне.

Комиссии за банковские операции в ОАЭ стандартизированы. По состоянию на 2022 год эти сборы составляют:

Ежемесячный штраф за минимальный баланс 50 дирхамов
Использование банкомата другого (местного) банка в ОАЭ 2 дирхама
Новая чековая книжка 25 дирхамов

(первый раз -бесплатно)

Плата за выдачу менеджер чека 30 дирхамов
Справка об остатке на счёте 50 дирхамов
Плата за закрытие счета 100 дирхамов

 Для юридических лиц может потребоваться открытие корпоративного банковского счёта. Правила ОАЭ в этом случае не позволяют вести бизнес через личный кабинет. Чтобы открыть счёт в банке ОАЭ, иностранные компании должны предоставить пакет документов, включающий торговую лицензию, сертификат регистрации, устав компании, приказ о назначении директора и т.д.

Крупнейшие банки ОАЭ список с описанием

Коммерческие банки в ОАЭ делятся на 2 основные категории: местные и филиалы иностранных банков. Ниже представлены лучшие и крупнейшие банки – список из 10 позиций.

  1.   First Abu Dhabi Bank. Крупнейший банк в ОАЭ, созданный в 2017 году после слияния Национального банка Абу-Даби и First Gulf Bank. Банк предоставляет корпоративные, частные, розничные и исламские банковские услуги.
  2.   Emirates NBD. Создан в 2007 году после слияния Emirates Bank International (EBI) и Национального банка Дубая (NBD). Банк предоставляет широкий спектр услуг: ипотека, инвестиционный банкинг, исламский банкинг. Он также занимается инвестированием крупных корпораций и застройщиков.
  3.   Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB). Создан в 1985 году в результате слияния трёх банков. Предоставляет розничные, коммерческие, банковские, финансовые услуги и осуществляет исламский банкинг.
  4.   Dubai Islamic Bank. Был основан в 1975 году. Первый банк, применивший в своей практике принципы ислама. У этого банка есть несколько бизнес-сегментов, включая потребительский банкинг и инвестиции в недвижимость.
  5.   Union National Bank. Ведущий банк страны со штаб-квартирой в Абу-Даби, основанный в 1982 году. В банке есть секция международных финансовых учреждений с казначейством и инвестиционным отделом. Банк предоставляет различные финансовые услуги хозяйствующим субъектам ОАЭ.
  6.   Abu Dhabi Islamic Bank. Публичное акционерное общество, основанное в 1997 году. Банк является кредитным учреждением, работающим по законам шариата, и предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам.
  7.   National Bank of Ras Al-Khaimah (RAKBANK). Банк основан в 1976 году. Предоставляет коммерческие услуги физическим и юридическим лицам в ОАЭ. Удостоен награды «Банк для малого и среднего бизнеса».
  8.   National Bank of Fujairah. Коммерческий банк, основанный в 1982 году. Получил награды на конкурсе 2017 года Banker Middle East UAE Product Award как лучший корпоративный и инвестиционный банк и как банк, предоставляющий лучшие услуги интернет-банкинга для малого и среднего бизнеса.
  9.   Mashreq Bank. Основан в 1967 году со штаб-квартирой в Дубае. Старейший и крупнейший частный банк в ОАЭ. Предоставляет розничные, коммерческие и инвестиционные банковские услуги, андеррайтинг, управление активами, брокерские услуги, исламский банкинг и инвестиционное консультирование по вопросам слияний и поглощений.
  10. Commercial Bank of Dubai (CBD). Банк был основан в 1969 году. Основными направлениями деятельности являются корпоративный, коммерческий, исламский банкинг

К сожалению, среди банков Объединённых Арабских Эмиратов пока нет банков с русскоговорящим персоналом.

Крупные банки ОАЭ постепенно начинают работать с криптовалютами. На 2022 год это Commercial Bank of Dubai, RAKBANK. Для россиян интересной может быть информация о том, что Сбербанк собирается открыть свой офис в Абу-Даби. На разных сайтах есть информация о том, что в Дубае работает отделение банка ВТБ, но на самом деле это VTB Capital plc, инвестиционная группа, и она закрыта в 2019 году.

Оставить заявку
на обратный звонок Свяжемся с вами в ближайшее
время для консультации