Банки Дубая

Особенности банков ОАЭ

В 1946 году в Дубае открылся первый банк, Imperial Bank, которые сегодня является частью международной банковской структуры HSBC. Первый национальный банк Объединённых Арабских Эмиратов, Национальный банк Дубая (ныне — Emirates NBD) был основан в 1963 году. В 1968 году был основан Национальный банк Абу-Даби (современное название — Первый банк Абу-Даби (FAB), который сегодня является крупнейшим в стране.

Национальная денежная единица ОАЭ, дирхам, был введён в обращение в 1973 году. По состоянию на 2022 год в стране существует 52 местных и иностранных банка. Практически каждый банк предлагает интернет-банкинг. В любом из эмиратов можно легко получить доступ к наличным средствам: в ОАЭ насчитывается более 5 тысяч банкоматов. Традиционные часы работы банков — с 08:00 до 15:00 с субботы по среду, с 08:00 до 12:00 в четверг. По пятницам в ОАЭ банки, как и многие другие предприятия, не работают.

Банковская система ОАЭ состоит из Центрального банка, коммерческих, инвестиционных и исламских банков. В стране также действуют финансовые и инвестиционные компании, финансовые посредники и организации, занимающиеся обменом валюты.

Центральный банк ОАЭ регулирует деятельность прочих банков, финансовых и валютных посредников, финансовых и финансово-инвестиционных компаний, а также компаний, занимающихся обменом валют.

Коммерческие банки — это сеть местных банков и филиалов иностранных банков, предлагающих коммерческие банковские услуги. Местные банки являются публичными акционерными компаниями, а филиалы иностранных банков действуют на основании лицензии, выданной Центральным банком.

Инвестиционные банки занимаются привлечением капитала для крупных участников рынка. Самые известные среди них – это Emirates Investment Bank, Noor Capital, Rasmala.

Исламские банки в ОАЭ имеют право осуществлять все банковские, коммерческие, финансовые и инвестиционные услуги и операции. Их деятельность регулируется законами шариата и Федеральным законом об исламских банках.

Оффшорный банковский сектор

Оффшорный банкинг — это отличная возможность минимизировать налоговую нагрузку и сохранить активы в условиях финансовой нестабильности. Такие банки предоставляют клиентам полный набор банковских и финансовых услуг — от приёма депозитов до инвестиционного менеджмента.

Преимущества оффшорных банков:

• Политически и экономически стабильные юрисдикции;
• Более высокие процентные ставки из-за низких накладных расходов;
• Анонимные банковские счета;
• Для открытия счёта нужно иметь всего 300 долларов;
• Возможность открытия мультивалютного счёта.

Недостатки оффшорных банков:

• Хранение средств в оффшорных банках может представлять собой достаточно высокий риск;
• Репутационные последствия — термин «оффшор» зачастую рассматривается как синоним отмывания денег и уклонения от уплаты налогов

Среди инвесторов и состоятельных граждан в России всегда был высокий интерес к банковскому сектору ОАЭ. Только в первой половине 2022 года вдвое выросло число сделок по продаже элитной недвижимости в Дубае. Общая сумма сделок составила 500 млн. долларов.

Типы банков

В ОАЭ сегодня существует три типа банков:

• Коммерческий банк. К этому типу относится большинство работающих в ОАЭ банков. Он принимает депозиты, выдаёт кредиты, открывает расчётные счета и предлагает финансовые продукты для физических лиц и предприятий МСБ (малого и среднего бизнеса).
• Универсальный банк объединяет в себе три основные банковские услуги: оптовый, розничный и инвестиционный банкинг. Все крупные банки ОАЭ в той или иной степени следуют этой модели.
• Оптовый (инвестиционный) банк. Деятельность этих финансовых учреждений относится к банковским услугам, предоставляемым крупным клиентам – таким, как другие банки, государственные и муниципальные учреждения, корпорации и т.д.

Банковские счета в Дубае

В банках Объединённых Арабских Эмиратов могут открывать счета граждане и резиденты страны.

Банки Арабских Эмиратов работают с разными типами дебетовых и кредитных карт: Visa, Mastercard, American Express и China Union Pay. В 2022 году были разговоры о том, что ОАЭ будут принимать российские банковские карты Мир, однако в данный момент этими картами в стране расплатиться нельзя.

Банки Дубая, как и банки других эмиратов, предлагают несколько типов индивидуальных счетов — как для резидентов, так и для нерезидентов.

Текущий счёт подходит для ежедневных операций. Вместе с таким счётом клиент получает чековую книжку — в ОАЭ с арендодателями принято расплачиваться чеками. Текущий счёт может быть простым и зарплатным.

Сберегательный счёт может быть открыт в дирхамах, евро, долларах или фунтах стерлингов. Он может предусматривать штрафы за досрочное снятие средств.

Инвестиционный счёт можно открыть при заключении соответствующего договора с банком. Контракт может быть заключён на срок от 1 года до 10 лет и даже более. Минимальная гарантированная доходность составляет 3-7% в год.

Оффшорный счёт может открыть любой человек с визой на жительство в ОАЭ — в особенности, в Дубае. Такой счёт предполагает более низкие налоговые ставки, но главное его предназначение — защита активов от экономических кризисов и штрафных санкций.

С 2012 года в системе электронных транзакций используется IBAN — международный номер банковского счёта. Большинство владельцев счетов могут легко снимать наличные в любом банкомате, однако за снятие средств в другом банке взимается комиссия в размере 2 дирхамов.

Для открытия банковского счёта иностранные резиденты должны предоставить копию паспорта, копию рабочей или резидентской визы, копию удостоверения личности ОАЭ и справку о заработной плате — либо письмо с отсутствием возражений (NOC) со стороны работодателя. Как граждане страны, так и резиденты могут открыть совместный счёт с другим легальным резидентом ОАЭ.

Нерезидентам доступны только сберегательные счета. Чековая книжка в этом случае не предоставляется, но клиенту будет выдана дебетовая карта для снятия денег. Кроме того, на счета нерезидентов распространяется требование о минимальном и максимальном балансе средств. Банк также может принять решение о проверке биографических данных, прежде чем решит открыть счёт.

От нерезидента могут запросить справку об источнике доходов, рекомендательное письмо от банка, в котором заявитель имел счёт ранее, выписку из личного банковского счёта за 6 месяцев и последний счёт за коммунальные услуги.

Процедура открытия счёта в банке ОАЭ для иностранных граждан может занять от 1 до 4 недель. Плата за открытие счёта отсутствует. Некоторые банки взимают плату за интернет-банкинг.

Кредитные карты. Иностранцы с минимальной месячной зарплатой в 5 тысяч дирхамов имеют право на получение кредитной карты. В иных случаях можно внести депозит в размере 60 тысяч AED.

Автокредит. По местным правилам, такой кредит может покрывать не более 80% стоимости автомобиля. Максимальный срок такого кредита — 5 лет.

Кредит на личные нужды. Этот вид кредитов доступен для резидентов и может быть предоставлен как в виде наличных, так и в виде перевода на банковскую карту.

Банки ОАЭ ведут обслуживание клиентов разными способами:

• Личное посещение офиса. Запись, как правило, не требуется. Стойки обслуживания известных банков есть в большинстве торговых центров.
• Онлайн-банкинг. Электронный банкинг является ключевой особенностью большинства современных банков в ОАЭ. Большинство банковских услуг и продуктов доступны в интернете.
• Мобильный банкинг. Управлять средствами, получать доступ к услугам и совершать платежи можно через приложение в смартфоне.

Комиссии за банковские операции в ОАЭ стандартизированы. По состоянию на 2022 год эти сборы составляют:

 Для юридических лиц может потребоваться открытие корпоративного банковского счёта. Правила ОАЭ в этом случае не позволяют вести бизнес через личный кабинет. Чтобы открыть счёт в банке ОАЭ, иностранные компании должны предоставить пакет документов, включающий торговую лицензию, сертификат регистрации, устав компании, приказ о назначении директора и т.д.

Крупнейшие банки ОАЭ список с описанием

Коммерческие банки в ОАЭ делятся на 2 основные категории: местные и филиалы иностранных банков. Ниже представлены лучшие и крупнейшие банки – список из 10 позиций.

1.   First Abu Dhabi Bank. Крупнейший банк в ОАЭ, созданный в 2017 году после слияния Национального банка Абу-Даби и First Gulf Bank. Банк предоставляет корпоративные, частные, розничные и исламские банковские услуги.
2.   Emirates NBD. Создан в 2007 году после слияния Emirates Bank International (EBI) и Национального банка Дубая (NBD). Банк предоставляет широкий спектр услуг: ипотека, инвестиционный банкинг, исламский банкинг. Он также занимается инвестированием крупных корпораций и застройщиков.
3.   Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB). Создан в 1985 году в результате слияния трёх банков. Предоставляет розничные, коммерческие, банковские, финансовые услуги и осуществляет исламский банкинг.
4.   Dubai Islamic Bank. Был основан в 1975 году. Первый банк, применивший в своей практике принципы ислама. У этого банка есть несколько бизнес-сегментов, включая потребительский банкинг и инвестиции в недвижимость.
5.   Union National Bank. Ведущий банк страны со штаб-квартирой в Абу-Даби, основанный в 1982 году. В банке есть секция международных финансовых учреждений с казначейством и инвестиционным отделом. Банк предоставляет различные финансовые услуги хозяйствующим субъектам ОАЭ.
6.   Abu Dhabi Islamic Bank. Публичное акционерное общество, основанное в 1997 году. Банк является кредитным учреждением, работающим по законам шариата, и предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам.
7.   National Bank of Ras Al-Khaimah (RAKBANK). Банк основан в 1976 году. Предоставляет коммерческие услуги физическим и юридическим лицам в ОАЭ. Удостоен награды «Банк для малого и среднего бизнеса».
8.   National Bank of Fujairah. Коммерческий банк, основанный в 1982 году. Получил награды на конкурсе 2017 года Banker Middle East UAE Product Award как лучший корпоративный и инвестиционный банк и как банк, предоставляющий лучшие услуги интернет-банкинга для малого и среднего бизнеса.
9.   Mashreq Bank. Основан в 1967 году со штаб-квартирой в Дубае. Старейший и крупнейший частный банк в ОАЭ. Предоставляет розничные, коммерческие и инвестиционные банковские услуги, андеррайтинг, управление активами, брокерские услуги, исламский банкинг и инвестиционное консультирование по вопросам слияний и поглощений.
10. Commercial Bank of Dubai (CBD). Банк был основан в 1969 году. Основными направлениями деятельности являются корпоративный, коммерческий, исламский банкинг

К сожалению, среди банков Объединённых Арабских Эмиратов пока нет банков с русскоговорящим персоналом.

Крупные банки ОАЭ постепенно начинают работать с криптовалютами. На 2022 год это Commercial Bank of Dubai, RAKBANK. Для россиян интересной может быть информация о том, что Сбербанк собирается открыть свой офис в Абу-Даби. На разных сайтах есть информация о том, что в Дубае работает отделение банка ВТБ, но на самом деле это VTB Capital plc, инвестиционная группа, и она закрыта в 2019 году.