Наличие открытого банковского счёта в Дубае даёт большие преимущества как для юридических лиц, так и для обычных граждан. Открытие такого счёта открывает простор для многих возможностей и облегчает доступ к услугам на местном и международном уровне. Вот лишь некоторые из преимуществ:
- Полная конфиденциальность;
- Простой и надёжный способ перевода средств;
- Доступ к международным банкам;
- Мультивалютные счета;
- Возможность открытия совместного счёта.
В Объединённых Арабских Эмиратах сейчас существует очень благоприятная деловая среда и большие возможности для роста. Старт нового бизнеса в ОАЭ начинается с открытия банковского счёта. Наличие счёта позволяет получать кредиты по привлекательным ставкам, осуществлять инвестиции, проводить международные транзакции и пользоваться другими банковскими услугами. И, разумеется, счёт в банке нужен для того, чтобы легально осуществлять коммерческую деятельность и приобретать банковскую историю.
Открыть счет в Дубае физическому лицу
В Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ) экспаты составляют большинство населения, поэтому для иностранных граждан имеется возможность открыть банковский счёт. Граждане России не являются здесь исключением: они могут открыть банковский счёт в Дубае и в других эмиратах наравне с остальными иностранцами.
Однако, от статуса проживания в ОАЭ зависит то, какие типы банковских счетов может открывать иностранный гражданин. Физическому лицу доступны различные виды текущих и накопительных счетов, но нерезиденты в выборе ограничены. К тому же, не все банки в ОАЭ работают с нерезидентами.
Нерезидентный банковский счет
Открыть счёт в банке ОАЭ может даже нерезидент — то есть, лицо, не имеющее в стране постоянного места жительства. При этом ему будет доступен только текущий счёт — сберегательные счета нерезиденты и туристы открывать не могут. Вместе с открытым счётом клиент получает дебетовую карту, пользоваться которой можно только для снятия или внесения средств в банкоматах. Чековая книжка с таким счётом не предоставляется. Большинство банков при открытии счёта потребует наличие минимального депозита, а также может принудительно повысить величину среднемесячного баланса.
Чтобы открыть нерезидентный банковский счёт в ОАЭ, требуется предоставить следующие обязательные документы:
- Копия заграничного паспорта с отметкой о въезде в ОАЭ;
- Оригинал рекомендательного письма из банка, в котором у лица есть личный или корпоративный счёт;
- Резюме (CV) с актуальной информацией;
- Банковские выписки за последние 6 месяцев
Банки в Арабских Эмиратах требуют присутствия заявителя при открытии счёта. Наконец, многие банки в ОАЭ следуют правилу, по которому среднемесячный баланс для нерезидентов был не менее 100 тысяч долларов США. Таким образом федеральное правительство препятствует мошенническим схемам в финансовой сфере.
Открытие счета резидента
Иностранные граждане с визой на жительство в ОАЭ могут открывать следующие виды банковских счетов:
- Текущий;
- Сберегательный;
- Инвестиционный;
- Оффшорный.
При открытии счёта резидента банк попросит предоставить следующие документы:
- Паспорт и копию разворота паспорта с фото;
- Виза;
- Письмо об отсутствии возражения (NOC) со стороны работодателя или лица, которое предоставило визу;
- Документ с указанием работодателя или спонсора со справкой о зарплате;
- Документ, подтверждающий адрес проживания (договор аренды, счёт за коммунальные услуги);
- Удостоверение личности — Emirates ID (или заявление на его выдачу);
- Рекомендация от другого банка (опционально).
Банк может потребовать, чтобы на счету каждый месяц сохранялась определённая минимальная сумма — это зависит от банка и типа счёта.
Важно отметить, что резидент может открывать совместные счета с другим резидентом.
Открыть счет в Дубае юридическому лицу (компании)
Собственник бизнеса может открыть банковский счёт в Дубае несколькими способами: посетив банк, позвонив по телефону или в режиме онлайн.
Если юридическое лицо занимается коммерческой деятельностью, то для открытия банковского счёта потребуется предоставить лицензию на ведение бизнеса. Следующий шаг – подготовка документов. Перечень может варьироваться в зависимости от типа компании и критериев банка, но в большинстве случаев банк затребует следующие документы:
- Удостоверение личности. Представитель акционера (подписант) и директор компании должны предоставить карту Emirates ID и действующий паспорта. Также потребуется предъявить резидентскую визу представителя акционера.
- Счёт за коммунальные услуги за последние 3 месяца для подтверждения текущего адреса проживания.
- Бизнес-документы компании: устав, состав акционеров, приказ о назначении директора и т.д.
- Выписка из банковского счёта за последние 6 месяцев для подписанта или каждого акционера.
- Документ, подтверждающий право владения бизнесом. Он должен быть выдан в последние 6 месяцев.
- Бизнес-план. Он должен содержать коммерческую информацию о компании, потенциальных клиентах и планах развития бизнеса.
Требования банков — KYC
Чтобы предприниматель получил право на открытие бизнес-счета в ОАЭ, он должен соответствовать определенным требованиям и критериям. Несмотря на то, что эти требования могут быть различными, существуют определенные общие нормы, которые должны соблюдаться всеми предпринимателями.
Минимальный первоначальный депозит. Для открытия счёта требуется наличие некоторой минимальной суммы денег.
Минимальный средний баланс. В течение всего периода обслуживания предприниматель должен поддерживать минимальный средний баланс счёта. Его величина зависит от банка – обычно это от 25 000 до 50 000 дирхамов. За снижение суммы банк взимает оплату.
Текущий или сберегательный счёт. Чтобы получить право на открытие бизнес-счёта в банках ОАЭ, компания должна открыть текущий или сберегательный счёт.
«Знай своего клиента» (KYC). Предприниматель заполняет специальную форму KYC, чтобы упростить обработку запроса на открытие счёта и соблюдение финансовых формальностей.
«Знай своего клиента» (KYC, Know Your Customer) – это процесс идентификации и проверки клиентов и часть общегосударственной системы противодействия отмыванию денег (AML, Anti Money Laundering regulation). В ходе процедуры KYC банк проверяет, не является ли клиент мошенником и не находится ли он под санкциями. KYC – всего лишь один из инструментов, который банковские учреждения и правительство используют для борьбы с финансовыми преступлениями. Программа AML включает в себя множество таких инструментов, средств и процедур.
Процесс проверки KYC состоит из нескольких этапов:
- Идентификация — предоставление клиентом персональных данных.
- Liveness check — проверка того, что клиент — реально существующий человек. Это можно сделать с помощью биометрической аутентификации лица.
- Проверка адреса — валидация места фактического проживания клиента путём проверки счетов за коммунальные услуги, банковских выписок или других документов, подтверждающих адрес.
- Оценка риска — определение степени риска по результатам проверок.
Тем не менее, проверки на этом не заканчиваются. Согласно правилам AML, банковские организации обязаны отслеживать профиль клиента и осуществляемые им транзакции.
Банковские счета в Дубае
Прежде чем приступить к открытию банковского счёта в Дубае, следует познакомиться с информацией о том, какие типы счетов доступны для клиентов.
Текущий счёт подходит для регулярных переводов и транзакций. Он может быть обычным и зарплатным. Текущие счета в ОАЭ открывают как резидентам, так и нерезидентам. При этом иногда требуется, чтобы на счёте постоянно сохранялся минимальный остаток. Преимущества таких счетов:
- Возможность получения зарплаты;
- Если зарплата переводится на счёт, то требование минимального остатка аннулируется;
- Выдаётся чековая книжка (для резидентов);
- Счёт может быть не только в дирхамах, но и в другой валюте
Сберегательный счёт предлагает более высокие процентные ставки, чем текущий, но при этом доступ к средствам на таком счёте может быть ограничен. За снятие денег с таких счетов может взиматься штраф. Они тоже иногда используются в качестве зарплатных, однако при этом не имеют чековой книжки. Преимущества сберегательных счетов:
- Выбор процентной ставки — переменная или фиксированная;
- Проценты на остаток;
- Лёгкий способ накопить и получить максимальную отдачу от средств на счёте.
Инвестиционный счёт можно открыть практически в любом банке. К ним применяется правило о минимальном остатке на счёте. Преимущества таких счетов:
- Высокая рентабельность — 3-7 процентов в год;
- Счёт можно использовать, как текущий;
- Можно выбрать инвестиционный период от 12 месяцев до 10 лет и более.
Оффшорный счёт в ОАЭ имеет право открыть любой, у кого есть вид на жительство в стране. Такой счёт позволяет сэкономить на налогах и обеспечить безопасность своим капиталам. Преимущества оффшорных счетов:
- Защита активов;
- Управление капиталом;
- Минимизация налогов.
Многие банки в ОАЭ предлагают различные варианты потребительского банкинга – в частности, премиум-аккаунты. Клиент может выбрать продукт с предложением лучших процентных ставок, бесплатных кредитных карт, счетов в иностранной валюте и т.д.
Отдельно стоит отметить такую особенность ОАЭ, как исламский банкинг, который работает по принципу распределения прибылей и убытков и действует согласно нормам шариата. В частности, исламские банки не взимают с неплательщиков штрафы и пени.
Крупнейшие банки ОАЭ список с описанием
Объединённые Арабские Эмираты превратились в главный финансовый центр Ближнего Востока. По состоянию на 2022 год стране насчитывается более 50 местных и иностранных банков. К сожалению, российские банки в ОАЭ пока не представлены, хотя Сбербанк в конце прошлого года сообщал о своём намерении открыть офис в Абу-Даби и получить лицензию исламского банкинга.
Представляем вам мини-обзор крупнейших банков ОАЭ.
Emirates National Bank of Dubai (ENBD). Имеющий представительства в более чем 10 странах на 3-х континентах, ENBD на сегодняшний день является крупнейшим и самым надёжным банком в ОАЭ.
Банк был основан в 2007 году в результате слияния Национального Банка Дубая и Emirates Bank International. Банк предлагает клиентам множество услуг, от стандартных банковских продуктов до индивидуальных решений по управлению инвестициями. Банк обслуживает частных лиц, а также крупные корпорации и состоятельных предпринимателей. Банкоматы представлены по всей стране.
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB). Коммерческий банк Абу-Даби напрямую связан с историей Арабских Эмиратов. Контрольный пакет акций принадлежит Инвестиционному совету Абу-Даби, который совместно с правительством Абу-Даби занимается реализацией проектов, направленных на развитие региона. Банк имеет активы в размере более 75 млрд. долларов и предлагает широкий спектр банковских услуг, включая исламский банкинг, а также решения по управлению инвестициями. Одним из преимуществ банка является его клиентский сервис.
First Abu Dhabi Bank (FAB). Ранее известный как Национальный банк Абу-Даби, в 2016 году он объединился с First Golf Bank и превратился в First Abu Dhabi Bank. В общей сложности в нём работает около 5500 банковских служащих, а штаб-квартира расположена в самом центре Дубая. Банк имеет филиалы в нескольких странах Америки, Африки, Европы и Азии.
FAB предоставляет банковские услуги частным и коммерческим клиентам и занимается управлением инвестициями. Чистая прибыль банка в 2020 году составила более 10 млрд. дирхамов, а рыночная стоимость в 2021 году зафиксирована в размере 940,5 млрд. дирхамов.
Подобнее о банках читайте в данной статье.